Выбор дебетовой кэшбэк-карты для покупок в интернете - сравнение предложений банков

Какой картой выгоднее оплачивать покупки в интернете и оффлайн-магазинах? Рассмотрим популярные дебетовые кэшбэк-карты и выберем лучшие в подробном обзоре.

Содержание

Обзоры дебетовых карт
Альфа-Карта
Тинькофф Black
Яндекс Пэй
Ozon Карта
СберКарта
Сравнение карт
Выводы

Обзоры дебетовых карт

Альфа-Карта

Обслуживание карты: бесплатно
Уведомления об операциях: 99 рублей в месяц
Процент кэшбэка в категориях: от 5% — для всех, от 7% — для Премиум-клиентов
Количество категорий кэшбэка: 4 — для всех, 5 — для Премиум-клиентов
Лимит кэшбэка: 5000 рублей в месяц — для всех, 15000 рублей — для Премиум-клиентов

В 2023 году дебетовая карта «Альфа-Банка» стала одной из самых выгодных для оплаты покупок в онлайне и оффлайне. Среди категорий кэшбэка часто предлагаются действительно нужные — супермаркеты, техника, здоровье и т.п. Также каждый месяц доступна дополнительная категория с кэшбэком до 50% и случайная категория в «Барабане суперкэшбэка» до 100% в мобильном приложении.

Дебетовая «Альфа-Карта» признана лучшей дебетовой картой в России по результатам исследования «Дебетовые карты 2023» от консалтинговой компании Frank RG.

Плюсы дебетовой карты «Альфа-Банка»:

На выбор 4 категории повышенного кэшбэка от 5%. В качестве одной из них можно выбрать кэшбэк 1% на всё. Клиенты с пакетом услуг «Премиум» могут выбрать 5 категорий с кэшбэком от 7%.

Каждый месяц одна дополнительная категория с кэшбэком до 50%, действующая несколько дней. Например, в январе 2024 года это кэшбэк 30% на развлечения с 1 по 10 января.

Одна случайная категория с кэшбэком до 100%. Каждый месяц можно крутить барабан суперкэшбэка в приложении и выиграть до 100% за покупки в одной из категорий. Если категория в барабане совпадёт с категорией по выбору, то процент суммируется.

Десятки предложений от партнёров банка — интернет-магазинов и сервисов — «Яндекс Маркет», «Деливери», «Лэтуаль», «Кассир.ру», Premier и т.д.

Кэшбэк начисляется реальными рублями, которые можно тратить на любые цели.

Бесплатное обслуживание без условий.

Минусы дебетовой карты «Альфа-Банка»:

По количеству предложений от партнёров пока уступает одному из конкурентов.

Не начисляются проценты на остаток.

Кэшбэк по дебетовой карте «Альфа-Банка» ограничен суммой 5000 рублей в месяц. Его можно увеличить до 15000 рублей, если подключить пакет услуг «Альфа-Премиум» (стоит 2990 рублей в месяц или бесплатно при остатке от 1,5 млн рублей и тратах от 100000 рублей в месяц, остатке от 3 млн рублей или зарплате от 400000 рублей). Также в «Премиум» включены 2 поездки на такси, 2 визита в бизнес-залы в аэропортах и страхование в поездке для семьи.

Подробные условия по кэшбэку в «Альфа-Банке».

Тинькофф Black

Обслуживание карты: Бесплатно — если хранить от 50000 рублей на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях, или при наличии подписки Tinkoff Pro. В других случаях — 99 рублей в месяц.
Уведомления об операциях: 99 рублей в месяц
Процент кэшбэка в категориях: от 5%
Количество категорий кэшбэка: 4
Лимит кэшбэка: 3000 рублей в месяц — для всех, 5000 рублей — при наличии подписки Tinkoff Pro

«Тинькофф Black» — одна из лучших кэшбэк-карт, которая до 2023 года была безоговорочным лидером. Здесь самый большой выбор предложений партнёров (интернет-магазинов, сервисов доставки, супермаркетов и т.п.), но категории кэшбэка на выбор стали разочаровывать — например, магазины музыкальных инструментов и цветы нужны далеко не всем и не всегда.

Плюсы дебетовой карты «Тинькофф Black»:

Сотни предложений партнёров (магазины и сервисы), где каждый месяц можно найти что-то выгодное.

В «Кэшбэке дня» нередко попадаются хорошие предложения. Например, кэшбэк 25% в «Еаптеке» или «Перекрёстке».

Кэшбэк за покупку определённых товаров до 100%.

Кэшбэк начисляется реальными рублями, которые можно тратить на что угодно.

Минусы дебетовой карты «Тинькофф Black»:

Нередко на выбор предлагаются сомнительные категории кэшбэка вроде магазинов цветов или музыкальных инструментов, или театров в пик пандемии.

Низкий процент на остаток, который начисляется только при тратах от 3000 рублей в месяц.

Подробные условия по кэшбэку в «Тинькофф».

Яндекс Пэй

Обслуживание карты: бесплатно
Уведомления об операциях: бесплатно
Процент кэшбэка в категориях: от 3%
Количество категорий кэшбэка: 4
Лимит кэшбэка: 10000 баллов в месяц

Собственная карта «Яндекс Банка», по которой доступны более низкие «зелёные» цены в «Яндекс Маркете», а также повышенный кэшбэк в других сервисах «Яндекса» — «Лавке», «Еде», «Такси» и т.д.

Также бывают выгодные акции при оплате через СБП и QR-коды. Например, в декабре 2023 года при оплате через СБП в приложении «Яндекс Пэй» за все покупки начислялся кэшбэк 10%.

Плюсы дебетовой карты «Яндекс Пэй»:

Кэшбэк до 15% баллами за покупки в сервисах «Яндекса» и до 10% — за его пределами.

Сниженные «зелёные» цены на маркетплейсе «Яндекс Маркет».

Встречаются выгодные акции с кэшбэком 10% за все покупки при оплате по QR СБП и NFC.

Бонусы за хранение определённого остатка на балансе. Например, при наличии на счёте от 20000 рублей полагается бесплатная подписка «Яндекс Плюс».

Бесплатное обслуживание без условий.

Минусы дебетовой карты «Яндекс Пэй»:

За некоторые категории кэшбэка процент возврата составляет всего 3%.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов «Плюса», которые можно тратить только в сервисах «Яндекса».

Ozon Карта

Обслуживание карты: бесплатно
Уведомления об операциях: 59 рублей в месяц
Процент кэшбэка в категориях: от 5%
Количество категорий кэшбэка: 4
Лимит кэшбэка: 1500 рублей в месяц по категориям повышенного кэшбэка, 3000 рублей в месяц — всего.

Карта «Ozon Банка» предоставляет более низкие цены на большинство товаров на маркетплейсе Ozon. Также каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка, среди которых попадается кэшбэк до 25%.

Плюсы дебетовой «Ozon Карты»:

Сниженные цены на маркетплейсе Ozon.

На выбор 4 категории повышенного кэшбэка от 5% (встречаются предложения с возвратом до 25%).

Кэшбэк начисляется реальными рублями, которые можно тратить в любых магазинах.

Бесплатное обслуживание без условий.

Управлять картой можно на сайте, в приложении Ozon или отдельном — «Ozon Банк».

Минусы дебетовой «Ozon Карты»:

Низкий лимит кэшбэка.

Нет процентов на остаток.

СберКарта

Обслуживание карты: бесплатно — при тратах от 5000 рублей в месяц или при наличии подписки СберПрайм; в остальных случаях — 150 рублей в месяц.
Уведомления об операциях: бесплатно — при тратах от 75000 рублей в месяц, остатке от 150000 рублей или при наличии подписки СберПрайм; в остальных случаях — 70 рублей в месяц.
Процент кэшбэка в категориях: от 5%
Количество категорий кэшбэка на выбор: 0
Лимит кэшбэка: 5000 бонусов в месяц

Дебетовую «СберКарту» имеет смысл завести для покупок в магазинах и сервисах экосистемы «Сбера» — чтобы получать бонусы «Спасибо» на «Мегамаркете», «СберМаркете», «Еаптеке» и т.д.

С осени 2023 года при оплате «СберКартой» многих товаров на «Мегамаркете» начисляется повышенный процент кэшбэка — это главный плюс карты.

Например, при заказе смартфона Apple iPhone 15 и оплате «СберКартой» будет начислен кэшбэк в размере 44%, а при оплате картой другого банка — 24%. Только на одной покупке выгода может составлять десятки тысяч рублей.

Обслуживание карты и уведомления о транзакциях бесплатны при наличии подписки «СберПрайм», которую часто можно получить за 1 рубль.

Плюсы дебетовой «СберКарты»:

Повышенный кэшбэк на «Мегамаркете».

Минусы дебетовой «СберКарты»:

Отсутствие выбора категорий повышенного кэшбэка.

Платное обслуживание (при невыполнении условий).

Кэшбэк начисляется в виде бонусов «Спасибо», которые можно списать далеко не везде.

Нет процентов на остаток.

Сравнение карт

Сравнительная таблица по условиям обслуживания, кешбэку и другим бонусам дебетовых карт.

Карта	Альфа-Банк	Тинькофф	Сбер	Яндекс Пэй	Ozon Банк
Обслуживание	Бесплатно	Бесплатно - если хранить от 50000 рублей на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях, или при наличии подписки Tinkoff Pro. В других случаях - 99 рублей в месяц.	Бесплатно - при тратах от 5000 рублей в месяц или при наличии подписки СберПрайм. В других случаях - 150 рублей в месяц.	Бесплатно	Бесплатно
Уведомления	99 рублей в месяц	99 рублей в месяц	Бесплатно - при тратах от 75000 рублей в месяц, остатке от 150000 рублей или при наличии подписки СберПрайм. В остальных случаях - 70 рублей в месяц.	Бесплатно	59 рублей в месяц
Категории повышенного кэшбэка	Для всех клиентов: кэшбэк от 5% в 4 категориях на выбор (или 3 категориях и 1% за всё). Для клиентов с Премиум-пакетом: кэшбэк от 7% в 5 категориях на выбор.	Кэшбэк от 5% в 4 категориях на выбор (или 3 категориях и 1% за всё).	5% в кафе и ресторанах при тратах от 20000 рублей в месяц или остатке от 40000 рублей; 5% в такси при тратах от 75000 рублей в месяц или остатке от 150000 рублей; 10% на АЗС при тратах от 75000 рублей в месяц или остатке от 150000 рублей.	Кэшбэк от 3% в 4 категориях на выбор и 1% за всё.	Кэшбэк от 5% в 4 категориях на выбор (или 3 категориях и 1% за всё).
Кэшбэк от партнёров	Десятки предложений от интернет-магазинов и сервисов	Сотни предложений от интернет-магазинов и сервисов	Десятки магазинов и сервисов программы лояльности "СберСпасибо".	Десятки предложений от интернет-магазинов и сервисов	-
Лимит кэшбэка	5000 рублей в месяц - по обычным картам, 15000 рублей - по премиальным.	3000 рублей в месяц - для всех, 5000 рублей - при наличии подписки Tinkoff Pro.	5000 бонусов в месяц	10000 баллов в месяц	1500 рублей в месяц по категориям повышенного кэшбэка. 3000 рублей в месяц всего.
Проценты на остаток / вклад	- / до 16% годовых	До 5% годовых на сумму остатка до 300 000 руб. с подпиской Tinkoff Pro и тратах от 3000 руб. в месяц. / До 16,5% годовых.	- / до 14,12% годовых	- / до 16% годовых	- / до 15,7% годовых
Другие бонусы	Бесплатный платёжный стикер; все платежи и переводы без комиссии.	Кэшбэк на товары до 100%	Повышенный кэшбэк на "Мегамаркете"	Бонусы за остаток от 20000 рублей	Сниженные цены на Ozon