Если вы задумываетесь о выборе дебетовой карты и интересуетесь, какой банк предлагает более привлекательные условия по кэшбэку и бесплатному обслуживанию, этот материал для вас. В нём мы рассмотрим особенности выпуска дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа-Банка», их плюсы и минусы, а также проведём детальное сравнение условий в обоих банках.
О банках
Альфа-Банк (4 место по активам) – это крупнейший частный банк в России, обслуживающий клиентов уже более 30 лет. Сеть банка включает более 400 офисов по всей стране, а также предлагает курьерскую доставку в 900 населённых пунктов. Банк предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, включая дебетовые карты, которые можно легко заказать онлайн.
Тинькофф Банк (11 место по активам) — первый банк в России, который предложил клиентам полностью дистанционное обслуживание. Банк не имеет филиальной сети, но предоставляет услуги через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Он предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг для физических лиц, а также для малого и крупного бизнеса. Клиенты могут легко оформить дебетовую карту онлайн, назначив встречу с представителем.
Преимущества карт
Сравнивая оба банка, следует обратить внимание на их тарифы, условия кэшбэка и бесплатного обслуживания, а также другие преимущества и недостатки каждой карты. Сначала рассмотрим плюсы дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа-Банка», а потом сравним по всем критериям в таблице.
Плюсы дебетовой карты Альфа-Банка
- Возможность онлайн заполнения заявки на выпуск карты с курьерской доставкой в 900 городах России.
- Бесплатный выпуск, перевыпуск и обслуживание карты без каких-либо условий.
- Каждый месяц дополнительная категория с кэшбэком до 50%.
- Кэшбэк до 100% в барабане суперкэшбэка.
- Максимальная сумма кэшбэка — 5000 рублей в месяц.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах «Альфа-Банка» и партнёров, а также до 50000 рублей в месяц в других банках при соблюдении лимитов.
- Выпуск дополнительных карт для близких без комиссии.
- Бесплатные переводы по номеру телефона.
Плюсы дебетовой карты Тинькофф Black
- Быстрое оформление карты с доставкой курьером по указанному адресу.
- Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении остатков от 50000 рублей или оформлении кредита.
- Дополнительный доход до 5% годовых на остаток по счёту карты (при наличии подписки Tinkoff Pro).
- Кэшбэк 5% в 4 выбранных категориях.
- Сотни партнёров (интернет-магазины и сервисы) с повышенным кэшбэком до 90%.
- Бесплатное пополнение карты до 150000 рублей наличными у партнеров.
- Бесплатное снятие наличных до 100000 рублей в месяц в сторонних банкоматах.
Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа-Банка
Сравним основные параметры и условия обслуживания карт «Тинькофф» и «Альфа-Банка».
| Карта | Альфа-Карта | Тинькофф Black |
|---|---|---|
| Оформление | Бесплатно | Бесплатно |
| Способ получения | Курьером, в офисе банка | Курьером |
| Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно - при остатке от 50000 руб. В других случаях - 99 руб. в месяц. |
| Оповещения об операциях | 99 руб. в месяц | 99 руб. в месяц |
| Кэшбэк | - Для всех клиентов: кэшбэк от 5% в 4 категориях на выбор (или 3 категориях и 1% за всё); - для клиентов с Премиум-пакетом: кэшбэк от 7% в 5 категориях на выбор; - до 50% в одной из категорий каждый месяц; - до 100% в барабане суперкэшбэка; - до 90% у партнёров банка. | - Кэшбэк от 5% в 4 категориях на выбор (или 3 категориях и 1% за всё); - до 100% на отдельные товары в чеке; - до 90% у партнёров банка. |
| Максимальная сумма кэшбэка | 5000 рублей в месяц - по обычным картам, 15000 рублей - по премиальным. | 3000 рублей в месяц - для всех, 5000 рублей - при наличии подписки Tinkoff Pro. |
| Проценты на остаток | - | До 5% годовых - на сумму остатка до 300 000 руб. с подпиской Tinkoff Pro (199 руб. в месяц). |
| Пополнение | Без комиссии | Без комиссии - в банкоматах и онлайн-сервисах Тинькофф, банковским переводом в рублях, наличными у партнёров до 150000 руб. за расчетный период. |
| Снятие наличных | Без комиссии - в банкоматах Альфа-Банка и партнёров, до 50000 руб. в месяц - в банкоматах других банков. 1,99% (но не менее 199 руб.) - в остальных случаях. | Без комиссии - до 500000 руб. за расчётный период в банкоматах Тинькофф, от 3000 до 100000 руб. - в других банкоматах. 2% от превышения - в прочих случаях. |
| Переводы по номеру телефона | Без комиссии | Без комиссии |
| Переводы по номеру карты | Без комиссии | Без комиссии - до 20000 руб. в месяц; 1,5% от превышения - в прочих случаях. |
Выводы: какую карту выбрать?
Оба банка являются очень популярными среди частных клиентов. «Альфа-Банк» и «Тинькофф» обслуживаут около 20 миллионов человек.
Дебетовую карту обоих банков можно заказать онлайн с курьерской доставкой. «Альфа-Карта» выпускается и обслуживается бесплатно, в то время как для получения бесплатного обслуживания «Тинькофф Black» требуются определённые условия.
Что касается кэшбэка, преимуществом «Тинькофф» являются сотни партнёров (интернет-магазинов и сервисов), которые возвращают за покупки у них существенно больше стандартных 5% — вплоть до 90%. На стороне «Альфа-Банка» — барабан суперкэшбэка до 100% (конечно, такой выпадает очень и очень редко) и ежемесячная категория с возвратом до 50%.
По параметру «максимальный лимит кэшбэка» выигрывает «Альфа-Банк», который за покупки в категориях по выбору возвращает до 5000 рублей в месяц или до 15000 рублей с пакетом Alfa Only (2990 рублей в месяц или бесплатно при остатке от 3 млн рублей). У «Тинькофф» ограничение составляет 3000 рублей или 5000 рублей с подпиской Tinkoff Pro (199 рублей в месяц).
В «Тинькофф» есть лимит на снятие наличных как в своих, так и в сторонних банкоматах. «Альфа-Банк» позволяет снимать наличные бесплатно в своих и партнёрских банкоматах, а в сторонних – без комиссии, если сумма не превышает 50000 рублей в месяц и соблюдаются условия.
В «Тинькофф» начисляются проценты на остаток по счёту карты при наличии подписки Tinkoff Pro. «Альфа-Банк» не начисляет проценты на карту, но предлагает повышенную ставку на накопительный счёт.
В целом, учитывая, что обслуживание бесплатно, рекомендуем оформить карту и Альфа-Банка и Тинькофф, и для каждой карты выбирать свои категории кэшбэка и пользоваться ими в зависимости от магазина.
Рекомендуем к прочтению: Выбор дебетовой кэшбэк-карты для покупок в интернете — сравнение предложений банков.
Реклама. ООО «Тинькофф.Партнеры», ИНН 7743369908, erid 25H8d7vbP8SRTvJ4Aoc29A
АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971, erid 25H8d7vbP8SRTvGZkLzEbz
